МОСКВА, 31 мая — РИА Новости, Наталья Дембинская. Власти готовятся разобраться с непомерными аппетитами микрофинансовых организаций. Предельный размер процентной ставки по займам МФО (так называемые быстрые деньги без справок и поручителей, или займы до зарплаты) ограничат уровнем в 150%.
Соответствующие поправки Госдума готовит к законам "О потребкредите" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Вступить в силу они могут к концу 2017 года, пишет "Коммерсантъ" со ссылкой на главу комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова. Предложения уже поступили в ЦБ, сейчас регулятор их изучает, сообщили изданию в пресс-службе Банка России.
Участники рынка в ужасе: попытки рубить ставку сверху поставят под сомнение дальнейшее существование МФО и активизируют черных кредиторов, утверждают они. Сторонники этих мер, наоборот, уверены, что поправки оградят заемщиков этих организаций от непосильных долгов, а сами МФО вынудят более тщательно оценивать финансовую ситуацию своих по большей части проблемных клиентов.
До 800% годовых
По данным ЦБ, среднерыночные значения полной стоимости микрозаймов составляют 599,3%, а предельные значения ставок МФО достигают и 800%. При этом основные пользователи таких кредитов — граждане с самыми низкими доходами, которым нужно где-то перехватить деньги до зарплаты.
В среднем россиянин, который решает воспользоваться микрозаймом, берет семь тысяч рублей на семь дней. При этом переплата составляет 805 рублей. При займе в 30 тысяч рублей на срок до одного месяца ежедневное обслуживание займа превышает 600 рублей.
Президент Путин, характеризуя ситуацию в сфере микрозаймов, ранее сравнил эти компании с ростовщиками, отметив, что старуха-процентщица из романа Достоевского по сравнению с ними достаточно скромна.
Высокие риски
В отрасли с такими обвинениями не согласны. "Если пользоваться короткими займами и отдавать их вовремя, переплата будет минимальной. Но некоторые заемщики МФО не возвращают их неделями и месяцами. Здесь-то и начинаются печальные истории", — отмечает Юлия Зиберт, руководитель интернет-проекта "Микрокредиты России". Кроме того, напоминает она, МФО, в отличие от банков, берут на себя самые большие риски — эти организации работают с низкодоходными клиентами с потерянной финансовой репутацией.
Микрофинансирование — это сфера, которая связана с тем, что человек имеет быстрый доступ к финансовым ресурсам без каких-либо дополнительных проверок, и стоимость этих денег очевидно выше, чем кредитные деньги в банках.
"Мы не можем от этого полностью уйти, но, конечно, аппетит МФО нужно ограничивать, ведь он, как известно, приходит во время еды", — уверен Михаил Алексеев, председатель правления межрегиональной общественной организации "Кредитный правозащитник".
"Были случаи, когда люди брали микрозаймы и под 3000-5000% годовых", — отмечает он.
Приведут в чувство
Игроки уверяют: понижение потолка годовых ставок приведет к сокращению рынка микрофинансовых организаций, так как короткие займы сроком на месяц и до 30 тысяч рублей — а именно на них приходится большинство выдаваемых МФО кредитов — станут бизнесу неинтересны.
"МФО будут вынуждены уйти с финансового рынка, а банки не смогут покрыть существующий спрос на микрозаймы", — считает Юрий Провкин, генеральный директор МФК "Быстроденьги".
В результате население побежит к черным кредиторам из перехода, ведь спрос на микрозаймы никуда не денется, добавляют в "Микрокредитах России".
С начала 2017 года на МФО распространяется ограничение максимального уровня задолженности. Участники рынка уверяют: уже действующих ограничений для них вполне достаточно.
"На практике это означает, что при сумме займа размером 5000 рублей заемщик выплатит микрофинансовой организации процентов не более 15 000 рублей", — поясняет Провкин.
Наблюдатели, впрочем, считают, что рынок, привыкший к определенному уровню доходов от своей деятельности, излишне драматизирует ситуацию.
"Действительно, произойдет сужение рынка микрофинансирования, но МФО с него не уйдут, а просто будут лучше подходить к скорингу. Эта инициатива приведет рынок в чувство", — заявил Алексеев.
Кредитные наркоманы
Польза же для заемщиков будет очевидной: от микрофинансирования будут отсечены неблагонадежные граждане, которых нужно охранять от доступа к деньгам. Нынешнее предложение — еще один инструмент для заемщика, позволяющий ему обойти точку невозврата и не оказаться загнанным в угол.
По подсчетам Национального бюро кредитных историй, в январе-марте темпы роста портфеля займов микрофинансовых институтов (МФИ) уменьшились до рекордно низких с 2015 года квартальных 7,3%. После перерыва в несколько лет заемщики возвращаются в банки, констатировали в НБКИ.
В "Микрокредитах России" связывают это и с тем, что МФО все активнее берут пример со своих "старших братьев" — банков, все тщательнее изучая риск-профили потенциальных клиентов. И, соответственно, уже не выдают кредиты кому попало.
"Это и правильно. Набирать новые долги, чтобы отдать предыдущие, это самоубийство. Есть другой прекрасный механизм решения проблем — процедура банкротства. Поэтому рынок говорит таким кредитным наркоманам: деньги на свои дальнейшие похождения вы не получите", — резюмирует Алексеев.
